支付被誉为一切交易活动的咽喉，是商业活动的本质环节。近两年，市场如雨后春笋般地涌现出一批“聚合支付”平台。

      那么，什么是聚合支付？其核心价值在哪里？是本文要讨论的重点内容。

      移动支付成大势所趋

      当今，移动支付已成为不可阻挡的趋势。它天生便捷，没有找零的麻烦，提高收银的效率，想想在超市给个钱还要排个队，简直就是花钱遭罪。

      大额支付场景下，不用携带大量现金，避免了盗抢与假币的困扰。

      收付双方身份及交易内容都记录在案，容易追踪，方便国家监管。电子支付取代现金支付只是迟早的事。

      这两年，得益于互联网公司发力，将智能手机与二维码等方式结合，大大提升了用户体验，同时二维码比POS机刷卡支付接入成本更低，所以，以微信和支付宝为代表的电子支付迅速成就燎原之势。

      可以这么说，在国内有网络覆盖的地方生活，只要一部手机在手，衣食住行无忧。

      多元化成移动支付新“痛点”

      当前中国电子支付市场呈现多元化特点。

      ①支付机构多：前有支付宝、微信、银联三者独大，后有众多的银行和市场份额较小的机构（如京东金融、百度钱包、电信翼支付等）；

      ②支付场景多：坐公交，逛超市，吃吃喝喝，房租水电，网上购物等等，随时随地都能使用电子支付；

      ③支付方式多：常见的支付方式包括PC网页快捷支付，PC网银支付，手机网页支付，手机APP支付，公众号小程序支付，扫码枪扫条码支付，手机扫码二维码支付等等。

      支付工具的多元化带来了市场的繁荣，也成为了市场痛点。

      “碎片化”严重：为了吸引不同支付机构的用户，商户要对接入多家支付机构，收银柜台上己被各种二维码占据，还有申请账号、合同手续、对账等费时费力的工作；

      后期维护成本高：用户都是难伺候的主，要红包，要打赏，要领劵，复杂多样，变来变去，这就要求商户持续投入研发，不求闻达于收银，但求跟上时代。

      不过，市场的痛点即是商机！是聚合支付以生存的土壤。

      聚合支付融合多种第三方支付

      “分工”是生产力的发展关键。

      “聚合支付”被认为是支付的细分领域，有些人又把聚合支付称之为“第四方支付”。

      准确点说，“第四方聚合支付服务”无需具备支付牌照，而是通过聚合多种第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口等支付工具提供综合支付服务。

      针对市场存在的痛点，构建聚合支付系统的核心功能应有：

      支付接入一站式服务：为商户融合支付功能“碎片化”的问题；

      个性化定制服务：与商户具体业务结合，降低商户后期持续更新功能成本；

      增值服务：根据支付记录进行推广活动、精准营销等；

      聚合支付优势

      ①准入门槛低：不需要有支付牌照；

      ②想象空间大：新兴领域可以做的事情很多，监管相对少（只划几道红线）；

      ③轻资本，回笼快：租几台服务器，招点技术人员就可以开工大吉，一两个月就可以推出产品，然后边运营边改进；

      ④技术门槛低：首先，聚合支付只是通道，不管理用户账户，架构简单；其次，聚合支付没有界面，与用户的交互都交给三方机构， 难度极低；再次，支付是销售的最后一环，每一笔流量都会转化为收入，转化率极高。

      聚合支付自身的产品价值和优势决定了聚合支付在现阶段属于“灵活”“轻盈”的创业项目。不需要投入太多的资金和团队就可以上马，而且目标商户多，未来前景广阔。

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